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安盛三次回应4亿暴雷:频频出事投连险是蜜糖还是

21世纪经济报道 21财经APP 侯潇怡 深圳报道

近日,一封控诉安盛保险的投资人公开信被广泛传播。安盛4亿投连险产品暴亏95%,数百名投资人血本无归,赴港维权。安盛保险站在舆论风口浪尖,连带喷鼻港保险也开始受到更多质疑。

从投资人公开信内容梳理该起事故,数百名投资投资安盛喷鼻港的一款105投连险产品——Evolution,背后有上千支基金可以作为投资标的让投资者进行选择。此中有一支基金,叫做“Hong Kong Investment Fund SP”(喷鼻港投资基金,简称HKIF),呈现了严重“违约”,2018年年中,投保人发明该保险产品净值一夜之间暴跌95%以上,在后续继承扣除账户建档费、治理费等用度后,保单的净值居然为负数。据称,200多名投资者的总丧掉高达4亿港币。

从事故的本色来看,安盛作为遴选这支基金并将其纳入Evolution投资列表的主事方,一定存在有弗成推辞的责任。然则这支基金的“爆雷”是否与安盛有关今朝尚未有定论,仍待警方查询造访结果。但从安盛看护布告和保险相关营业人士阐发看,该只基金的治理者和贩卖中介存在的问题或许更大年夜。

安盛三次回应暴雷事故

事实上,早在今年5月份已经有内地投资人在港进行维权,直到6月才激发了更广泛的舆论关注。21世纪经济报道记者从安盛官网发明,今年5月以来,安盛分手在5月16日,6月10日,6月16日,3次颁发看护布告回应该事故。

从安盛的三份看护布告看,其主要信息如下:

1、Evolution是一个投连险产品,主要由自力保险经纪分销,并不在保险代理渠道贩卖,贩卖时安盛也没有向投资者供给任何参考意见(即没有建议投资者遴选此中的某一支基金);

2、有约200位客户选择了Worldwide Opportunities Fund SPC旗下的Hong Kong Investment SP这支基金作为Evolution背后的投资标的,该基金是由东航国际金融有限公司治理,绝大年夜部分选择此基金的客户都是经过一家名为Asia One(宏亚资产治理有限公司)的保险经纪公司购买;

3、近情因为该基金猛跌而后清仓,致使这约200位客户的保单代价暴跌95%。除此之外,因为安盛对付投连险峻收取必然的治理费、账户建档费等,以是投资者基金账户为负;

4、该基金很有可能涉及敲诈活动,安盛已经哀求喷鼻港警方参与;

5、安盛已经与受害者进行过多次沟通(安盛觉得责任的主要穷究方在于基金的治理公司和涉嫌误导贩卖的保险经纪公司,而且在警方得出结论之前安盛也无法给予明确回复),而受害者仍选择继承针对安盛进行示威,对此安盛表示遗憾;

6、所有办事产品包括Evolution均正常运营不受该事故影响。

有业内人士觉得,投连险本身作为高风险的产品,本色上与其他高风险理家当品暴雷没有本色差别。对付投资人来说,由于在购买包孕有不确定收益理家当品的时刻,都邑在见告投资者风险统统自担“风险声明”上具名,以是维权存在必然艰苦。

而该起事故,数十、数百以致上切切的资产蒸发,必然是投资人难以吸收的。

海内投连险风波历史

但投连险本身便是极具风险的产品,其历史上呈现风险已经不是第一次。

21世纪经济报道记者梳理历史和相关报道发明,投连险作为一种新产品首度被引进海内是在1999年,昔时6月10日,原保监会下发《关于调剂寿险保单预定利率的紧急看护 保监发[1999]93号》,将寿险保单预定利率调剂为“不跨越年复利2.5%,并不得附加利差返还条目”。

严格的限定之下,保险产品在种种理家当品中的倍显为难,为吸引破费者,国寿、安全以及太保开始分手引进理财型产品,此中国寿主导开拓分红险,太保引进万能险,而安全则率先引进投连险。

1999年,安全在海内推出第一份投连险:安全世纪理财,先在上海试点。据恰逢牛市,市场吸引力大年夜增,保费也因之快速增长。1999年上海寿险市场年关盘点,安全人寿保费收入首次跨越中国人寿,市场占领率冲破42%。

上海试点成功之后,投连险大年夜戏在各大年夜城市野蛮上演,呈现了久违的“排队买保险”盛况。而安全,作为第一个吃螃蟹的人,在此中尝到了确确凿实的甜头。伟大年夜的利益刺激下,安整个分贩卖职员的说辞开始变形:产品收益被放大年夜,而风险则被克意缩小了,贩卖误导开始愈演愈烈。

2001年下半年,股市大年夜跌,投连开始呈现吃亏,且吃亏程度越来越严重,前期贩卖误导埋下的隐患开始发酵,多地呈现安全投连险退保事故。安全自身声望、营业成长也受到必然程度危害。

终极为缓纾难机,安全不得不壮士断腕,不仅拿出巨额真金白银补偿,还启动了中国保险史上最大年夜规模的客户回访,集体性诉讼案件得以避免。

“在一个不恰当的机会,一群不恰当的人,卖给了不恰当的客户。”安全的投连险风波教训弗成谓不深刻,但显然仍没有引起某些人的足够留意,每次股市暴涨投连险就开始受到追捧,当股市下跌,这些投连险营业又难免“一地鸡毛”。

安全投连险风波之后,海内又发生了一次投连险退保风波。2008年9月,山东银保监局收到投诉海康人寿(现名:同方举众人寿)的案件233件,多半是涉及银行代销的投连险营业,与此同时,生命人寿天津分公司也因投连险贩卖上的违规操作,蒙受集体退保,并受到监管部门处罚。

投连险是蜜糖照样砒霜?

那么几回再三暴雷的投连险究竟是什么?为什么依然有大年夜量投资人选择投连险?

按照产品设计要领分,人身保险产品主要有四个分类:传统险、分红险、万能险和投连险,从风险的承担角度来看,传统险的风险完全由保险公司承担,分红险是由保单持有人与保险公司共享盈余、共担投资风险,万能险的投资风险主要由保单持有人承担,而投连险的投资风险完全由保单持有人自行承担。

投保人在投保投连险时会被要求选择一支或几支基金构成一个“投连账户”,这些基金平日是由专业投资机构运营,由保险公司遴选并纳入投连产品基金清单。投保人的保费进入投连账户,在扣除各项用度资源之后,账户代价会根据所选投资组合的实际买卖营业代价进行高低颠簸,有可能得到很高的投资收益,但也有可能面临吃亏,平日不保底。

一位喷鼻港保险中介人士对21世纪经济报道记者表示,投连险本色上以致不算保险,由于险些没有保障功能,而是要客户自己承担整个责任。客户可以自选基金,以是对付那些本身具有较强投资能力的投资人来说,投连险的手续费较基金、券商等更具上风。但若是破费者被中介所误导误以为保本或者有稳定较高收益,则另说。

据某互联网保险公司梳理,喷鼻港以及内地的几回投连险退保风波出现出较为同等的几个特性:一是,都在股市暴涨时代保费大年夜增;二是受本钱市场走低影响,投资资产急剧缩水,越过投资者生理遭遇能力,从而激发退保潮;三是每每伴随贩卖误导、违规操作,破费者实际上并不懂得投连险是类似于基金的一种产品,必要自行承担投资丧掉。

20年的历史潮流依然上演相似的剧情,急功近利的保险公司、贩卖职员以及对投连险短缺准确认知的破费者,彷佛成为投连险的一种宿命。

一位对付喷鼻港以及内地保险市场都异常认识的精算师,指出了此中的核心问题所在:

“投连险的内核便是公募基金,但由于和保险公司绑定在一路,轻易让人孕育发生加倍‘保险’、加倍‘稳健’的错觉,但实际上,保险公司并不供给保底收益,不合的账户得当不合的风险等级,得当不合的风险偏好的破费者。在这种环境下,一旦贩卖职员或中介公司误导,就很轻易孕育发生风险,尤其是在投资环境不好的时刻。”

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